- Что такое «индивидуальный инвестиционный счет»? Может ли инвестор самостоятельно покупать ценные бумаги? Какие инструменты самые востребованные у владельцев ИИС?
- Сегодня в России открыто свыше 528 тысяч индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Это обычный брокерский счет. Разница в том, что по нему предусмотрена льгота от государства в виде инвестиционного налогового вычета с ранее уплаченного НДФЛ. Открыв такой счет, инвестор может покупать ценные бумаги – акции, облигации, биржевые ноты. При этом владелец может получать до 52 тысяч рублей в год в качестве налогового вычета. Льгота будет действовать при владении счетом не менее трех лет и своевременной подаче деклараций. Объем активов граждан на ИИС превысил 59 млрд рублей еще в первом квартале этого года. А средний «чек» ИИС, открытых гражданами у брокеров, за последние два года вырос в 2,5 раза - до 147 тысяч рублей. Существенней динамика «чека» ИИС в Доверительном управлении (ДУ) - более чем в 3,6 раза, до 386 тысяч рублей. Растущая популярность ИИС связана с тем, что все больше людей понимают, что индивидуальный инвестиционный счет - прямой конкурент банковскому депозиту. Отсутствие страховки АСВ в размере 1,4 млн рублей с лихвой компенсируется минимальными рисками, когда речь идет о покупке государственных долговых бумаг – ОФЗ. Основная часть оборота по ИИС приходится на акции. Мы видим, что с каждым годом растет доля оборота с облигациями федерального займа (ОФЗ). Согласно исследованиям Мосбиржи, примерно треть активов в портфелях ИИС россиян составляют государственные облигации.
- С чем Вы это связываете?
- В условиях низких ставок по вкладам, регулярных отзывов лицензий у банков и прочих экономических потрясений людям требуется «тихая гавань», которая может гарантировать доход при низком уровне риска. Один из таких инструментов - ОФЗ. Невыплаты по ним могут произойти только в одном случае - если государство обанкротится. Возможность просчитать денежный поток вплоть до погашения делает облигации одними из самых надежных на рынке ценных бумаг.
- Из чего складывается доходность по ОФЗ?
- Доход по государственным облигациям складывается из двух составляющих: купонный доход и выплата номинальной стоимости при погашении. Если инвестор захочет приобрести гособлигации и разместить их на ИИС, потенциальная доходность может увеличиться еще больше за счет получения налогового вычета.
- Насколько это выгодная комбинация?
- Если вы долгосрочный инвестор, ваша задача - вложение в консервативные инструменты с фиксированной доходностью, то покупка ОФЗ на ИИС - самый оптимальный вариант. В отличие от акций ОФЗ гораздо менее подвержены значительным колебаниям цены. Заранее известен график выплаты купонного дохода, гарантируемые Минфином РФ. Вы можете заработать на росте цены самой ОФЗ. Такой консервативный способ инвестирования подойдет тем, кто не готов тратить много времени на торговлю и анализ рынка.
- А тем, кто не может определиться с финансовыми инструментами, какой можете дать базовый совет?
- Как подсказывает опыт, не бывает универсальных рецептов для личных финансов. Разные инвестиционные инструменты можно использовать по-разному. Все зависит от ваших целей, сроков и возможностей. Лучший выбор для частного инвестора – грамотно диверсифицированный портфель, разделенный на три части. Первая – ликвидная. Ее можно снять в любой момент на непредвиденные нужды или положить на депозит. Вторая часть – инвестиционная. Будет направлена на получение прибыли каждые три, шесть и 12 месяцев в валюте, которая понадобится в дальнейшем. Например, деньги на обучение ребенка в Гарварде через десять лет надо копить в долларах США. Здесь могут быть - облигации, акции, структурные продукты. Последняя часть - защитная. Поможет поддерживать привычный уровень жизни в непредвиденных обстоятельствах и сохранит накопления к преклонному возрасту. Примером такого защитного инструмента может служить инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).
- Как часто нужно пересматривать такой портфель? С чего начать?
- Каждые три-шесть месяцев. Вкладываться в новые интересные инструменты и закрывать уже «отработанные» идеи. Рекомендую начать с бесплатной профессиональной консультации с финансовым советником «БКС Премьер». Он составит индивидуальную стратегию инвестирования - персональный финансовый план (ПФП), который способен обеспечить человеку достижение его финансовых целей. Наши специалисты помогут бесплатно оформить документы на получение налогового вычета по ИИС.