В России вступил в силу закон о предоставлении кредитных каникул гражданам, индивидуальным предпринимателям и МСП, которые пострадали из-за ситуации с распространением коронавируса. Он предусматривает получение отсрочки для платежей по кредитам на шесть месяцев.
В частности, после подачи заявки и получения всех документов о предоставлении отсрочки, заемщик в течение шести месяцев не платит 67% от суммы процентов, а также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Оставшиеся 33% от суммы процентов можно будет погашать в соответствии с обычным графиком или включить их в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки. Кроме того, если кредитный договор был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то их срок продлевается на весь льготный период.
Субсидия, которая предоставляется банку МЭР, перекрывает часть платежей по процентам (а именно 67%), которые должен был вносить бизнесмен в соответствии со своим графиком в период с 1 апреля по 1 октября 2020 года. В итоге после окончания льготного периода заемщик заплатит на 67% меньше отсроченной суммы задолженности по процентам.
«Из этих 67% – 34% банку платит МЭР, а 33% кредитная организация заемщику «прощает» – банк спишет эту сумму из-за того, что у него есть постоянные поступления в капитал за счет субсидий МЭР. Получается, если бизнесмен платит за кредит в месяц 30 тысяч рублей в соответствии со своим графиком, а условно 5 тысяч из этих 30 – это проценты, то после окончания льготного периода именно платеж за проценты будет на 67% меньше. Такая программа выгодна как самим банкам, так и предпринимателям. Последние заплатят меньше за отсроченные проценты, что является большой поддержкой в нынешних условиях, а банк получает субсидии и не теряет деньги, поэтому кредитным организациям как можно скорее нужно подключаться к участию в этой программе», – прокомментировали в Минэкономразвития.
Первые банки уже приступили к работе с заявками по этой программе. Среди них – «Сбербанк», «Промсвязьбанк», ВТБ, Банк «Кузнецкий», «Челябинскинвестбанк», «ПромТрансБанк», «Первоуральскбанк».
Напомним, ранее Минэкономразвития России начало отбор российских банков на возмещение доходов по кредитам, недополученных ими из-за предоставления отсрочек бизнесу. Субсидии предоставляются кредитным организациям для компенсации их затрат с 1 апреля по 1 октября 2020 года. Сегодня не все банки присоединились к программе.
Кредитная организация, которая не участвует в программе МЭР, также обязана предоставить заемщику отсрочку по кредиту, если он соответствует всем требованиям и условиям, установленным законом. Однако в этом случае бизнесмен после окончания льготного периода выплатит всю сумму отсроченной задолженности в соответствии с новым графиком.
Чтобы получить кредитные каникулы, бизнес должен соответствовать определенным требованиям: сфера деятельности компании должна входить в перечень отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавируса, числиться в Едином реестре субъектов МСП, не проходить процедуру банкротства, предприниматель должен иметь официальный статус ИП.
Предприниматель может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по правилам для физлиц, если имеет потребкредит, либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших от пандемии, обратиться за отсрочкой по тем же правилам, что и малый и средней бизнес. При этом предприниматель не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации кредитов одновременно. Также он может просить на льготный период либо полное приостановление платежей, либо их уменьшение до посильного уровня.
Согласно новому закону, если предприниматель соответствует всем условиям и требованиям, но банк отказал в отсрочке, можно обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную или задать вопрос по телефону «горячей линии» центра «Мой бизнес» в Воронеже: +7 (473) 20-70-100 (доб. 105 и 106).