— Банк ВТБ в Воронежской области по итогам первого полугодия 2021 года увеличил кредитный портфель физических и юридических лиц на 8%, до 115,8 млрд рублей. За счет чего это стало возможным?
— Опережающими темпами росло розничное кредитование — объемы выдач увеличились в среднем в полтора раза по каждому из направлений. Влияние оказали не только выгодные предложения банка, но и программы господдержки. Развитие дистанционной работы сыграло немаловажную роль: финансовые инструменты банка еще никогда не были так доступны. Взять кредит наличными, оформить ипотеку, открыть вклад или инвестиционный счет — практически любую операцию теперь можно совершить онлайн буквально в пару кликов. В корпоративном направлении мы по-прежнему остаемся одним из лидеров регионального финансового рынка и также активно внедряем самые современные технологии, чтобы наши бизнес-партнеры получали лучшие финансовые продукты и сервисы.
— Повышение ключевой ставки ЦБ РФ привело к росту ставок по вкладам и накопительным счетам. Как это отразилось на портфеле привлеченных средств?
— По нашим прогнозам, к концу 2021 года ставки по среднесрочным депозитам могут вырасти на 1,35 п.п. по сравнению с началом года. Это должно повысить привлекательность классических сберегательных продуктов для населения, однако вложения в инвестиционные инструменты продолжат расти опережающими темпами. Предположу, что в этой связи на рынке в целом за текущий год объем привлеченных средств вырастет на 6–9%.
С 6 июля ВТБ повысил ставку по накопительному счету «Копилка» до 6% годовых на первые три месяца его использования. Доходность по счету можно увеличить до 7%, подключив опцию «Сбережения» к Мультикарте. Накопительный счет — удобный инструмент гибкого управления своими деньгами. Свыше трех миллионов клиентов уже стали его владельцами: за первое полугодие портфель счетов «Копилка» в ВТБ увеличился на 39%. Особенным спросом продукт пользуется у молодежи и клиентов среднего возраста: открытие накопительного счета в ВТБ Онлайн занимает минимальное количество времени без ограничений в лимите, при этом можно получить хорошую доходность.
Сегодня клиенты часто перераспределяют финансы между инвестпродуктами и накопительными счетами, управляя доходностью своих сбережений. Портфель инвестпродуктов воронежского ВТБ за полгода увеличился на четверть, до 26,9 млрд рублей. В целом портфель привлеченных средств физлиц на 1 июля достиг 85,3 млрд рублей, прирост составил 6%.
— Программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2022 года. Как это отразилось на спросе?
— Ожидаемо положительно. В первом полугодии интерес воронежцев к ипотеке продолжал расти. Портфель ипотеки достиг 27,5 млрд рублей, увеличившись за шесть месяцев на 14%. С января по июнь 2021 года жители региона оформили в банке ВТБ более трех тысяч займов на 6,1 млрд рублей (+47% к прошлому полугодию). Стимулом стали выгодные ставки, перевод многих операций по оформлению жилищного займа в онлайн-режим и галопирующий спрос на жилье. Сейчас мы наблюдаем еще один растущий тренд: многие российские семьи предпочитают приобрести в собственность дом, а не квартиру. Поэтому ВТБ с августа выдает ипотеку на строительство домов. Можно оформить кредит на строительство собственного дома или покупку земельного участка в коттеджном поселке. Только за первое полугодие объем таких сделок на вторичном рынке в ВТБ в целом вырос на 40%, до 9,2 млрд рублей.
— Какие тенденции наметились в розничном потребкредитовании?
— Воронежцы охотно берут кредиты наличными. За первое полугодие ВТБ в регионе выдал 6 млрд рублей (+65% к прошлогоднему показателю). В целом портфель по этому направлению вырос на 13%, до 18,3 млрд рублей. При этом банк особое внимание уделяет качеству клиентской базы и приемлемому уровню долговой нагрузки граждан — мы стремимся предлагать клиентам максимально выгодные продукты, помогающие им в решении поставленных финансовых задач. При этом для нас крайне важно, чтобы все условия кредитования были честными и предельно понятными для людей.
— Меры господдержки затронули и автокредитование. Как сейчас складывается ситуация на рынке продаж автомобилей?
— В рамках автокредитования за полугодие мы выдали воронежцам порядка 660 млн рублей - +45% к прошлогоднему показателю. В целом портфель по этому направлению составил 1,9 млрд рублей на 1 июля. Программа господдержки стала драйвером в оживлении рынка. На сегодняшний день наибольшим спросом пользуются такие марки автомобилей, как KIA LADA и HYUNDAI. До конца года эксперты ВТБ прогнозируют дальнейший рост рынка автокредитования, который во многом обеспечен пролонгацией госпрограммы до 2023 года.
— Малый и средний бизнес серьезно пострадал во время пандемии. Что сейчас происходит с этим сегментом? Какие возможности ВТБ предоставляет предпринимателям?
— Корпоративный кредитный портфель воронежского ВТБ на 1 июля составил 66,5 млрд рублей (+5%). Из этой суммы 12,9 млрд — средства, предоставленные крупному бизнесу, 53,6 млрд рублей — портфель в сегменте среднего и малого бизнеса (+9% за полгода). В 2021 году ВТБ продолжает развивать новые цифровые сервисов для СМБ. Банк планирует реализовать полностью удаленное открытие расчетного счета для предпринимателей в розничном интернет-банке ВТБ Онлайн. Планируется к запуску экосистема продуктов для клиентов, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность (ВЭД), и новый сервис для самозанятых. Еще одно нововведение ВТБ — запуск сервиса для регистрации бизнеса онлайн. Клиенту понадобятся документы, необходимые для подачи на регистрацию ИП или ООО, биометрический заграничный паспорт и смартфон. Заявку можно подготовить на сайте всего за 20 минут, а перед отправкой в ФНС специалисты банка проверят ее на соответствие всем требованиям.
В июле 2021 был запущен еще один цифровой продукт — экспресс-кредит для среднего и малого бизнеса. Его можно оформить и получить за один рабочий день без посещения отделения банка (10 млн рублей сроком до трех лет). Нашей стратегической целью является обеспечение цифровой доступности 100% продуктов и услуг к 2022 году. Для этого банк внедряет самые современные технологии.