Итоги сезона-2023
По итогам 2023 года объем сборов АО СК «РСХБ-Страхование» по агрострахованию составил 5,5 млрд руб., что больше на 24,4% по сравнению с 2022 годом. В том числе на условиях господдержки — 4,4 млрд руб. (+23,8%). Общие сборы компании по страхованию урожая достигли 3,2 млрд руб. (+32,1%), по страхованию сельскохозяйственных животных — 2,3 млрд руб. (+14,9%).
По данным Банка России, по итогам прошлого года доля страховой компании в сегменте страхования урожая составила 38%, в сегменте страхования сельскохозяйственных животных она превысила 50%.
«Если говорить о крупных выплатах прошлого года, то в конце декабря АО СК «РСХБ-Страхование» осуществило самую крупную выплату в истории компании — 915,8 млн руб. — в результате вспышки африканской чумы свиней в Воронежской области. Этой выплатой наша компания обновила рекорд максимальной выплаты в адрес одного предприятия в истории агрострахования. Также в 2023 году страховая компания произвела самую крупную единовременную выплату в истории страхования виноградарства в размере 236,1 млн руб. агропредприятию Ставропольского края. Птицефабрике Белгородской области АО СК «РСХБ-Страхование» произвело самую крупную выплату, не связанную с риском болезни застрахованной птицы, в размере 217,7 млн руб. Страховым случаем стала гибель (падеж) более 186 тысячи застрахованной птицы в результате нарушения электроснабжения вследствие аварии на электросетях», — перечислил генеральный директор АО СК «РСХБ-Страхование» Сергей Простатин.
Востребованность страхования на случай ЧС
88% общего объема сельскохозяйственного страхования в портфеле АО СК «РСХБ-Страхование» занимает агрострахование с государственной поддержкой. У аграриев одним из наиболее востребованных видов является страхование на случай ЧС природного характера. В прошлом году по данной программе максимальную выплату получило ООО «Пуциловское» в Приморском крае. Она составила 20,4 млн руб. Страховым случаем стала гибель (утрата) урожая яровой пшеницы, ярового ячменя, сои и картофеля в результате сильных дождей и наводнения, вызванных прохождением тайфуна «Ханун».
Всего в 2023 году в рамках программы страхования на случай ЧС было заявлено убытков на сумму более 468 млн руб. Выплаты получило 51 хозяйство, заявившее об убытках. Сборы АО СК «РСХБ-Страхование» по данной программе за прошлый год составили 667,4 млн руб. (+46,9%).
«Страхование на случай ЧС стало важной частью системы агрострахования с государственной поддержкой. Одним из ключевых вызовов, которые влияют на развитие этого рынка, становится изменение климата и связанные с этим риски, которым подвержены агрохозяйства во всем мире. Ситуация усугубляется непредсказуемостью этих изменений, поэтому аграрии стараются искать от них защиту. Одним их наиболее надежных путей защиты здесь выступает страхование, которое позволяет прогнозировать финансовую устойчивость в случае реализации рисков. Отмечу, что основной задачей при запуске программы страхования на случай ЧС ставилось дать аграриям такой продукт, который обеспечит высокий уровень страховой защиты, простой и быстрый механизм получения выплаты и при этом не будет стоить очень дорого, что даст возможность хозяйствам высвободить средства для оплаты других нужд», — объяснил Сергей Простатин.
Внутренняя статистика АО СК «РСХБ-Страхование» показывает, что индивидуальные предприниматели составляют более 40% клиентов по данному продукту. Средние предприятия выбирают страхование на случай ЧС вместе с мультирисковым страхованием. Таким образом, доступное предложение позволяет обеспечить малым и средним хозяйствам страховую защиту и дополнительную устойчивость.
Крупные холдинги чаще остаются верными программе мультирискового страхования, в зависимости от расположения предприятий и природно-климатических условий региона. «Порой агрохолдинги выбирают обе программы. В условиях негативного изменения климата, когда урожаю с каждым годом угрожает все больше рисков, такая усиленная защита позволяет снижать возможные потери», — отметил генеральный директор АО СК «РСХБ-Страхование».
Новые перспективные продукты
«На базе Национального союза агростраховщиков разработан и направлен в Минсельхоз России проект программы индексного страхования на условиях государственной поддержки (50х50), который базируется на действующем законе и актах, и не требует внесения изменений в законодательство. Необходимо только одобрение Минсельхоза России, а также утверждение новых правил, тарифов», — рассказал Сергей Простатин.
Индексное страхование является действенной альтернативой мультирисковой форме агрострахования, при которой выплата осуществляется с учетом оценки величины отклонения текущей урожайности в районе от средней районной урожайности за пять лет. Основными преимуществами новой программы являются ускорение процесса оценки утраты, упрощение процедуры подтверждения факта наступления страхового случая, дебюрократизация урегулирования убытков. Использование данного подхода при подтверждении страховых случаев позволит упростить процедуру, а также нивелировать фактор недостаточного количества метеостанций, способных зафиксировать исполнение критериев наступления страхового случая на той или иной территории, а также и окажет положительное влияние на дальнейшее увеличение застрахованных посевных площадей в Российской Федерации.
«Учитывая историю развития программ мультирискового страхования, опыт внедрения программы на случай ЧС, а также обсуждение проекта индексного страхования, продуктовая стратегия агростраховщиков нацелена на максимальное упрощение процедуры заключения договоров страхования и урегулирования убытков», — подчеркнул Сергей Простатин.
Цифровые решения в агростраховании
Регулирующие органы, страховое сообщество и аграрии заинтересованы в оптимизации и упрощении основных процедур страхования. С целью улучшения качества взаимодействия с сельхозтоваропроизводителями, повышения скорости андеррайтинга и урегулирования убытков АО СК «РСХБ-Страхование» в прошлом году запустило программу автоматического скоринга, которая позволяет свести к минимуму временной интервал между подачей документов и получением предложения об условиях страхования. На текущий момент после внедрения системы скоринга рассмотрение типового договора занимает не более пары секунд, а ранее на это тратилось не менее 10-30 минут.
«Один из главных цифровых инструментов, который АО СК «РСХБ-Страхование» уже давно применяет в своей работе и который будет иметь активное развитие, — космониторинг. На предстраховом этапе программа помогает в принятии решения о страховании, на этапе сопровождения — в оценке протекания вегетации сельскохозяйственных культур, выявлении возможных отклонений в росте и развитии и в упрощении процедуры при урегулировании убытков. Получаемые геопространственные данные позволяют оценить состояние сельскохозяйственных культур, составить карту реальной структуры посевов, а также диагностировать последствия опасных природных явлений, таких как засуха, ливни, град, вымерзание, приводящих к гибели посевов. Такая информация позволяет проводить объективный анализ состояния культур. Онлайн-урегулирование убытков возможно по некоторым продуктам агрострахования и отдельным видам убытков — пока по небольшому количеству. По классическим продуктам необходимо проводить осмотры объектов страхования, в том числе определять урожайность. Развивается удаленное обслуживание клиентов: от заключения договоров до урегулирования убытков», — рассказал гендиректор страховой компании.
Еще в период действия противоэпидемических мер АО СК «РСХБ-Страхование» организовало систему удаленного обслуживания клиентов как по принятию договоров на страхование, так и по урегулированию убытков. Для аграриев была обеспечена возможность подать все необходимые документы дистанционно и не требовалось личное присутствие в офисах. Новые перспективы цифровизации агрострахования открыла программа страхования урожая на случай ЧС природного характера.
Прогноз на будущий сельхозсезон
«В агростраховании мы наблюдаем тенденцию к росту числа чрезвычайных ситуаций природного характера, в том числе в регионах России, которые в целом характеризуются благоприятным климатом для ведения сельского хозяйства. Эпизиотическая ситуация также является предметом пристального внимания. Африканская чума свиней и вспышки высокопотагенного гриппа птиц могут нанести значительный ущерб сельхозтоваропроизводителям, привести к гибели сельскохозяйственных животных, в том числе находящихся в залоге у банков. В этой связи мы ожидаем рост по застрахованным площадям и по головам сельскохозяйственных животных. В условиях негативных изменений климата, благодаря доступности и быстрой выплате, продолжится рост интереса аграриев к программе страхования на случай ЧС природного характера, которая была принята в 2022 году», — поделился прогнозом Сергей Простатин.
Реклама. Рекламодатель: АО СК «РСХБ-Страхование», www.rshbins.ru