В 2017 году правительство РФ запустило программу льготного кредитования аграриев в рамках соглашения, подписанного в январе Минсельхозом с рядом крупных банков. Ключевым участником процесса реализации нового механизма, обеспечивающим основной объем выдач кредитных средств аграриям, стал «Россельхозбанк». Новый порядок льготного кредитования компаний агропромышленного комплекса по ставке не выше 5% годовых позволяет снизить финансовую нагрузку на сельскохозтоваропроизводителей и значительно сэкономить время на оформлении документов. О первых итогах реализации программы и ее перспективах РБК+ рассказали в воронежском региональном филиале «Россельхозбанка».
По данным Минсельхоза на 1 июля 2017 года, АО «Россельхозбанк» занимает более 65% в общем объеме кредитов, выданных воронежским предприятиям агропромышленного комплекса. При этом за шесть месяцев региональный филиал выдал льготных кредитов на сумму 4,8 млрд рублей. По словам руководителя корпоративного блока филиала Александра Серегина, при средней ставке коммерческого кредита от 10,5% до 12% годовых, льготное кредитование под 5% — эффективная мера поддержки аграриев, позволяющая им пользоваться заемными средствами по ставке в два раза ниже коммерческой. Не менее важным фактором является экономия времени и трудозатрат заемщика при сборе документов и справок, которых в рамках новой программы льготного кредитования нужно предоставлять значительно меньше.
На новые рельсы
— Новая программа имеет ряд преимуществ по сравнению с предыдущей. Заемщику не нужно собирать огромный пакет документов, каждый месяц отчитываться в Минсельхоз, приносить справки и ждать, когда министерство выделит средства. В новом механизме господдержки существует только два звена: банк и заемщик. Пакет документов заемщик предоставляет только банку. Банк самостоятельно отправляет документы в Минсельхоз, готовит сводный реестр, получает одобрение и выдает кредит. Основная задача заемщика на весь период пользования кредитом: подтвердить целевое использование средств, — пояснил начальник отдела по работе с клиентами малого и микробизнеса Воронежского филиала АО «Россельхозбанк» Сергей Родюшкин.
По сообщениям региональных СМИ, в первый месяц работы программы возникали сложности с процедурой одобрения заявок в Минсельхозе. Однако на сегодняшний день механизм работы полностью отлажен, срок рассмотрения кредитных заявок не превышает семи рабочих дней.
— Мы стараемся максимально упростить процедуру оформления кредита и сократить сроки рассмотрения заявок. Крупным компаниям со штатом бухгалтеров и юристов несложно собрать документы и направить их в банк. А в малом фермерском хозяйстве количество ресурсов ограничено, и все ключевые направления работы курирует лично руководитель. По условиям новой программы от фермера требуется только заказать справки из налоговой службы и предоставить финотчетность. Пакет документов на льготный и коммерческий кредиты совершенно идентичны, никакой дополнительной нагрузки нет, разница только в величине процентной ставки, — пояснил Сергей Родюшкин.
Ставка на фермеров
За первое полугодие 2017 года воронежский филиал АО «Россельхозбанк» выдал 4,8 млрд рублей по льготной программе кредитования. Крупные и средние предприятия агропромышленного комплекса получили 4,06 млрд рублей. Клиенты, представляющие малый и микробизнес — 781,7 млн рублей, крестьянско-фермерские хозяйства — 247,2 млн рублей.
По данным воронежского филиала АО «Россельхозбанка», в этом году полностью выбрали одобренные Минсельхозом лимиты по льготному кредитованию только крупные сельхозтоваропроизводители. Крестьянско-фермерские хозяйства, которые Минсельхоз относит к малым формам хозяйствования, освоили менее половины льготных кредитных средств из зарезервированных для них 20% от общего объема. Возможно, причиной неравномерного распределения средств стала региональная специфика субъектов РФ.
— В разных регионах по-разному развито крестьянско-фермерское движение. Есть регионы, где фермеры традиционно сильны и преобладают, а крупных холдингов практически нет, в других, наоборот, сконцентрировались крупные компании, а фермерских хозяйств мало. Поэтому, если некоторым субъектам РФ объективно нужно резервировать 20% от общего объема льготных кредитных средств на поддержку фермерства, то другим достаточно 10% или даже 5%. Вероятно, по этой причине в некоторых регионах, в том числе и в Воронежской области, весь объем выделенных средств еще не освоен фермерами, — считает руководитель корпоративного блока Александр Серегин.
К началу следующего года, по его мнению, специалистам министерства необходимо учесть, что к малым формам хозяйствования относятся не только крестьянско-фермерские хозяйства, но и предприятия других организационно-правовых форм, например, общества с ограниченной ответственностью.
— Малые формы хозяйствования — это не обязательно КФХ или личные подсобные хозяйства. Организационно небольшое предприятие может работать как ООО, имея надел до 500 га, штат из пяти человек и выручку до 100-200 млн в год. Однако, в этом году с одобрением заявок именно для этих клиентов возникли сложности. Мы надеемся, что в 2018 году принцип распределения субсидий позволит охватить все категории малых форм хозяйствования, — пояснил Сергей Родюшкин.
По машинам!
Кроме льготных кредитов на проведение сезонных работ для предприятий АПК «Россельхозбанк» предоставляет займы на обновление машинно-тракторного парка. Кредиты выдаются под залог приобретаемой техники и оборудования. Первоначальный взнос составляет 10-35% от стоимости машин и агрегатов в качестве авансового платежа. Процентная ставка — от 11,5% годовых. Если клиент включается в программу льготного кредитования, она снижается до 5% годовых.
— Одним из преимуществ данной программы являются отсутствие дополнительного обеспечения и отсрочка в погашении кредита на 12 месяцев. В течение первого года клиент платит только проценты, не затрагивая основной долг. Мы прекрасно понимаем, что техника не окупается в первый же год, ее сначала нужно приобрести, доставить, настроить. Отсрочка платежей в этой ситуации выгодна для любого фермера или организации, и значительно дешевле и удобнее лизинга. Сейчас у аграриев затишье — все прикидывают виды на урожаи и задумываются об обновлении техники. Например, на выставке-демонстрации «День воронежского поля-2017», на которой ежегодно работают сотрудники нашего банка, мы получили более 10 заявок на кредиты для обновления машинного парка, — рассказал Сергей Родюшкин.
В «Россельхозбанка» успешно реализуются и другие программы поддержки отечественных аграриев. Совместно с Банком России и Федеральной корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства АО «Россельхозбанк» активно участвует в программе кредитования сельхозтоваропроизводителей. Программа предусматривает получение кредитов на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели под 9,6-10,6% для предприятий среднего и малого бизнеса.
Воронежский филиал АО «Россельхозбанк» продолжает активную работу по повышению доступности льготных кредитов для предприятий АПК в рамках Постановления правительства № 1528. На сегодняшний день в банке уже проводят сбор заявок от сельхозпроизводителей региона на финансирование сезонных работ 2018 года.
