— Ирина, как смотрятся показатели кредитования МСП в ЦФО на фоне других федеральных округов?
— Всего в ЦФО с января по сентябрь 2021 года банки выдали предприятиям малого и среднего бизнеса кредитов на сумму 2,9 трлн руб., при этом в среднем они прирастали на 6% в месяц — это больше, чем цифра по России, составляющая 4,6%. Тем не менее, в отдельных федеральных округах темпы прироста были еще выше. К примеру, в Северо-Западном федеральном округе — 6,4% в месяц, а в Северо-Кавказском федеральном округе — более 13,5% в месяц. Столь заметная разница объясняется, прежде всего, неравномерностью темпов восстановления экономики в различных федеральных округах, а также тем, насколько масштабными были программы поддержки МСП, как федеральные, так и региональные, на их территории.
— Как изменился спрос на кредиты МСП во второй год пандемии по сравнению с 2020 годом?
— По сравнению с 2020 годом объем выдач, достигнутый за девять месяцев текущего года, вырос в полтора раза, а по сравнению с аналогичным периодом 2019, допандемийного года, увеличился на 20%.
— Изменился ли средний размер предоставленных кредитов?
— Средний размер кредита за девять месяцев в 2019 году составлял 6,5 млн руб., в 2020 году снизился до 3,5 млн руб., а в текущем году вырос до 5,6 млн руб. — тем не менее, допандемийный уровень среднего размера пока еще не достигнут. Однако рост по отношению к прошлому году говорит о том, что положение нормализуется по мере того, как экономика восстанавливается. Одновременно хочу отметить, что в 2021 году сформировалась тенденция роста количества предприятий малого и среднего бизнеса, получивших кредит.
— С какими проблемами приходится сталкиваться банкам в работе по кредитованию МСП?
— Очень часто при встречах с бизнесом нам приходится слышать, что доступность кредитов для предпринимателей ограничена. Одна из часто встречающихся причин этого заключается в секторальных особенностях бизнеса — возможности МСП передать в залог какое-то имущество или активы по кредиту, получаемому в банке, сильно ограничены. Малый или средний предприниматель также ограничен с точки зрения кредитования по рыночной ставке, поскольку маржинальность его бизнеса может быть заметно ниже, чем у крупного бизнеса. Нельзя также сбрасывать со счетов и проблемы, вызванные ограничениями из-за пандемии, которые подорвали стабильность МСП, нарушив логистические цепочки поставок. Свою негативную роль сыграли также локдауны и остановки производства, приводящие к снижению доходности бизнеса, а также необходимость затрат на проведение противоэпидемических мероприятий. Все это отразилось на эффективности МСП, поэтому потребность предпринимателей в дополнительном финансировании заметно возросла.
— Насколько эффективны государственные программы поддержки МСП?
— С апреля прошлого года правительство запустило программы поддержки сектора МСП, как путем расширения уже действующих программ, так и введения новых. В части расширения действующих программ хотелось бы отметить программу, получившую название «Восемь с половиной», в рамках которой предприниматели кредитовались по ставке 8,5%. Начиная с апреля минувшего года по март 2021 года, предпринимателям в рамках этой программы выданы кредиты на сумму 1,3 трлн руб. Это практически пятая часть всего объема кредитов, который выдан сектору малого и среднего предпринимательства в этот период. Говоря о новых программах, запущенных в период пандемии, хочу остановиться на программе поддержки занятости и операционной деятельности — по этой программе выданы сотни миллиардов рублей предпринимателям тех отраслей, которые больше всех пострадали от пандемии. Различные меры по поддержке МСП предпринимались также и Банком России: регуляторные послабления, рекомендации в адрес финансовых институтов по реструктуризации кредитов малому и среднему бизнесу, а также программа поддержки кредитования предпринимателей в ноябре, когда Банк России выделил 60 млрд руб. для кредитования субъектов МСП по ставке не выше 8,5%. Этот касалось тех отраслей, которые сильно пострадали от локдауна и приостановки операционной деятельности.
— Каков объем кредитного портфеля субъектов МСП?
— Совокупный кредитный портфель МСП по России оставляет 6,6 трлн руб. Наибольшую долю в нем занимают торговля, сельское хозяйство, строительство и операции с недвижимостью. В последнее время активнее других растет портфель предприятий строительства и операций с недвижимостью, а в торговле, наоборот, некоторое снижение, в пределах 1%.
— Расскажите о региональной структуре кредитов МСБ в ЦФО.
— Региональная структура традиционна для ЦФО: наибольшая доля задолженности приходится на Москву и Московскую область, это порядка 62% и 15% соответственно. На втором месте, на значительном удалении от столицы и Подмосковья, идет Воронежская область, доля которой составляет 5,5%. Такой разрыв обусловлен не тем, что москвичам выдают больше кредитов, чем бизнесу в регионах, а, конечно же, масштабами бизнеса — в Москве и Московской области они больше в разы.
— В заключение хотелось бы услышать ваш экспертный прогноз на 2022 год. Каким вы видите его для МСП?
— Ситуация в экономике России и ЦФО будет во многом определяться тем, насколько успешными станут мероприятия в борьбе с пандемией и насколько серьезны будут ограничения, связанные с ней. Мне представляется, что динамика объемов кредитования МСП будет расти по мере возвращения экономики на траекторию сбалансированного роста, но возможно чуть более медленными темпами, чем в 2021 году. Тем не менее, государственная поддержка сектора МСП сохранится.
