— Какие основные цифровые инструменты для реализации проектов вы используете? Как влияет на работу страховых компаний внедрение цифровизации?
— Если мы говорим о цифровизации (а сейчас это на первом месте), то можно выделить два основных блока: первое — это программа автоматического скоринга, которая позволяет оценить риск в течение буквально одной секунды. Программа использует и связывает различные базы — это погодная история региона, модуль предсказания погоды, статистика урожайности региона, возможность внесения и изменения данных, связанных с технологией роста. Компания разработала данную программу в прошлом году и уже в этом году перешла практически на 100% к котировкам рисков. Это дает возможность экономии, борьбы с издержками и, самое главное, скорость получения результата котировки.
Второй блок — это космомониторинг, который мы используем достаточно давно: наверное, в течение последних пяти лет. Программа космомониторинга дает возможность осмотра и наблюдения за застрахованными полями в текущем моменте в той или иной точке региона, посмотреть поля ретроспективно: что на них было день назад, месяц назад, год назад. Это значительно экономит и человеческий ресурс, и время как на момент заключения договора, так и при урегулировании убытков. Вследствие майских заморозков беспрецедентно пострадал урожай части регионов страны, особенно это касается зерновых. Отмечу, что именно благодаря системе космомониторинга мы урегулируем убытки буквально в течение одного дня. Сегодня пакет документов поступает, специалисты компании смотрят состояние посевов и состояние полей, и в этот же день осуществляется страховая выплата.
— Недавно у вас состоялась конференция, посвященная проблеме, связанной с заморозками. В целом как оцениваете работу страховщиков? Что сделано? Насколько сильно пострадали поля?
— Отрасль агрострахования не наблюдала таких явлений, по сути, за всю свою историю. Только по нашему портфелю — порядка 150 заявлений поступило на урегулирование убытков. Мы достаточно серьезно пересмотрели внутренние процессы компании, ускорили их. Около одного-двух дней уходит на урегулирование убытков. Убытки регулируются в зависимости от тех программ, по которым были застрахованы хозяйства. Если это мультирисковое страхование, страхователь имеет возможность оперативно осуществить пересев. В мае страховая компания ее давала всем, кто обращался. И страховую выплату хозяйства получат уже по итогам уборки осенью. Главный плюс программы страхования урожая на случай чрезвычайных ситуаций — возможность выплаты буквально на следующий день после фиксации гибели растений, что страховая компания и делает. Более половины заявленных убытков нами уже урегулированы. Сумма выплат по ЧС пока составляет 370 млн руб. Я думаю, в течение ближайших двух недель эта сумма увеличится вдвое. В целом по своему портфелю мы оцениваем заявленные убытки чуть более 1 млрд руб.
— Вы также недавно рассказывали о том, что программой страхования от ЧС сейчас активно интересуются аграрии из сектора среднего и малого предпринимательства. Какие вы наблюдаете изменения?
— Действительно, главным образом интерес проявляли и проявляют к данной программе малые и средние хозяйства в силу ее относительной недорогой стоимости (учитывая, что 80% взноса компенсируется государством), скоростью урегулирования и простоты заключения договора. По нашему портфелю доля малых и средних хозяйств на протяжении двух последних лет выросла с 20 до 60%, только благодаря программе страхования от ЧС.
— Какова основная цель продуктовой стратегии агростраховщиков?
— Все, что делается в последнее время, — это стремление к разнообразию, чтобы страхователь из набора предложенных программ подобрал под себя ту или иную страховую программу, выделив необходимые риски, настроив франшизу, срок страхования и так далее. Первое — это удобство. Второе — это скорость. Третье — это рост доверия между страховщиком и страхователем. Думаю, в этом направлении и будет развиваться в дальнейшем агрострахование.
— Отмечаете ли вы какие-то направления, которые еще недостаточно развиты и не охвачены?
— Если говорить о существующих программах агрострахования, то предложенные программы все-таки имеют некоторые недостатки. В первую очередь, это касается мультирисковой программы, где страхователю нужно доказывать произошедшие погодные явления. Это часто невозможно или затруднительно в силу отсутствия необходимого количества метеостанций. Национальным союзом агростраховщиков была разработана программа индексного страхования. Главный ее плюс — отсутствие необходимости этого доказательства. Страховым событием является факт недобора урожая у конкретного хозяйства по сравнению с конкретным регионом, что дает, как мы считаем, достаточно серьезный плюс и интерес со стороны сельхозтоваропроизводителей.
— Расскажите о наиболее перспективных программах, которые сейчас доступны аграриям.
— Наибольший интерес вызывает программа страхования от чрезвычайных ситуаций. Повторюсь, в силу ее дешевизны. По нашему портфелю страхование 1 га стоит не более 100 руб. Учитывая тот факт, что 80% возмещается со стороны государства и, если сравнить с теми издержками, которые сельхозтоваропроизводитель несет за топливо, за заработную плату, за семена, это малозначительная сумма. Так что пока сейчас на первом месте у аграриев находится программа страхования от чрезвычайных ситуаций.
— Мы уже много проговорили о программе страхования от ЧС. Действительно, работа аграриев является стратегически важной для всей страны, но зачастую она не стабильна из-за нестабильных погодных условий. Растет ли понимание аграриев о необходимости ведения бизнеса с точки зрения его защиты?
— Опыт постепенно приходит, растет доверие, и тот, кто уже получил страховую выплату, он, как правило, остается в страховании. Круг страхователей, безусловно, растет. В своей стратегии управления, независимо от погоды, я бы придерживался практики страховаться всегда. Должен присутствовать хотя бы полис на катастрофические риски, потому что погода становится турбулентной, все более непредсказуемой, и майские заморозки — подтверждение моим словам.
Реклама. Рекламодатель: АО СК «РСХБ-Страхование», www.rshbins.ru
